SafePlan ID › Smile Health Prime
📖 Panduan Lengkap Produk

Semua yang Perlu Kamu
Tahu tentang Smile Health Prime

Cara kerja, keunggulan, sistem diskon premi, claim-based pricing, dan jawaban atas pertanyaan yang paling sering diajukan — semua dalam satu halaman.

💳 Cashless ribuan RS
🛡️ Limit hingga Rp 17,5 M
🌏 Asia & Worldwide
🎁 Diskon hingga 15% no-claim bertahap
📊 Claim-based pricing
Mengenal Produk

Apa Itu Smile Health Prime?

SHP adalah produk asuransi kesehatan rawat inap dari PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk yang dirancang untuk memberikan perlindungan finansial menyeluruh ketika kamu membutuhkan perawatan medis.

SHP bukan sekadar "asuransi kesehatan biasa". Produk ini dirancang dengan sistem limit tahunan berlapis yang memastikan perlindungan tidak terputus bahkan dalam kasus medis yang paling berat sekalipun — berkat mekanisme booster yang mengisi ulang perlindungan jika limit tahunan habis.

Yang membedakan SHP adalah kombinasi antara cashless tanpa administrasi rumit, pilihan coverage wilayah dari Indonesia hingga seluruh dunia, dan sistem reward berbasis perilaku yang memberi insentif nyata bagi nasabah yang menjaga kesehatannya.

Produk ini diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan diterbitkan oleh MSIG Life — salah satu perusahaan asuransi jiwa terbesar di Indonesia dengan rekam jejak panjang dalam industri.

Intinya: SHP memastikan bahwa ketika kamu atau anggota keluargamu jatuh sakit dan harus dirawat, tidak ada satu rupiahpun yang perlu kamu pikirkan — perlindungan sudah bekerja.
Identitas Produk
🏢
Penerbit
PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk Insurance Indonesia Tbk
📋
Jenis Produk
Asuransi Kesehatan Rawat Inap + Proteksi Pra/Pasca RS
💳
Sistem Klaim
100% Cashless di RS rekanan — tidak perlu bayar dulu
🌏
Area Coverage
Indonesia · Asia · Worldwide termasuk USA
🛡️
Limit Tahunan
Rp 1 Miliar — Rp 17,5 Miliar per tahun
🚀
Booster
Cadangan tambahan hingga Rp 30 Miliar
🔒
Pengawas
OJK — Otoritas Jasa Keuangan RI
Cara Kerja

Bagaimana SHP Bekerja
Saat Kamu Sakit?

Dari masuk RS hingga pulang — semua tertangani. Ini alur perlindungan SHP yang perlu kamu pahami.

1
Masuk RS Rekanan — Tunjukkan Kartu, Selesai
Saat tiba di rumah sakit rekanan, cukup tunjukkan kartu asuransi SHP ke petugas admisi. RS akan langsung mengkonfirmasi eligibilitas ke sistem asuransi. Tidak ada uang tunai yang perlu disiapkan. Tidak ada formulir klaim yang perlu diisi saat itu.
💳 100% Cashless · Berlaku di ribuan RS rekanan
2
Sistem Limit Tahunan Menanggung Biaya
Seluruh biaya rawat inap — kamar, dokter, obat, tindakan, laboratorium — ditanggung oleh asuransi hingga batas limit tahunan yang dipilih. Untuk sebagian paket, berlaku tanggungan mandiri (deductible) per rawat inap yang membuat premi lebih terjangkau.
🛡️ Limit Rp 1 M — Rp 17,5 M · Sesuai tagihan tanpa sublimit
3
Booster Aktif Jika Limit Tahunan Habis
Pada kasus medis berat yang memerlukan perawatan panjang — seperti kanker stadium lanjut atau kecelakaan serius — limit tahunan bisa habis di tengah jalan. Di sinilah booster bekerja: mengisi ulang kapasitas perlindungan agar pengobatan tidak perlu berhenti. Booster SHP tersedia hingga Rp 30 Miliar.
🚀 Booster Rp 2 M — Rp 30 M · Cadangan saat limit utama habis
4
Perlindungan 90 Hari Sebelum & Sesudah Rawat Inap
Proteksi SHP tidak berhenti di pintu RS. Biaya konsultasi dokter, pemeriksaan, dan pengobatan lanjutan dalam jendela 90 hari sebelum masuk RS dan 90 hari setelah keluar RS juga tertanggung. Ini memastikan seluruh episode penyakit tertangani, bukan hanya saat rawat inap.
📅 90 hari pra-rawat inap · 90 hari pasca-rawat inap
5
Premi Diperbaharui Berdasarkan Riwayat Klaim (CBP)
Di akhir tahun polis, premi tahun berikutnya dihitung berdasarkan riwayat klaimmu — sistem ini disebut Claim-Based Pricing (CBP). Jika tidak ada klaim, kamu mendapat diskon bertahap: 5% di tahun pertama, 10% di tahun kedua, 15% di tahun ketiga dan seterusnya. Jika berhasil 5 tahun berturut-turut tanpa klaim, CBP di-waive sepenuhnya. Jika ada klaim, premi menyesuaikan besarnya klaim.
📊 Claim-Based Pricing · Diskon bertahap hingga 15% + CBP waived
Keunggulan Produk

9 Alasan Memilih SHP

Didesain untuk kebutuhan nyata — bukan sekadar mengisi kotak centang perlindungan.

1
💳
Cashless Murni — Tidak Ada Uang Tunai yang Perlu Disiapkan
Di RS rekanan, tidak ada proses bayar-reimburse yang melelahkan. Masuk RS, tunjukkan kartu, dan asuransi bekerja secara langsung di latar belakang.
Zero upfront payment
2
🛡️
Limit Tahunan Sangat Tinggi — Hingga Rp 17,5 Miliar
Jauh melampaui rata-rata produk sejenis di pasar. Limit setinggi ini memberikan ketenangan pikiran bahwa bahkan kasus medis paling mahal pun tertanggung.
Rata-rata pasar: Rp 1–3 M
3
🚀
Booster Hingga Rp 30 Miliar — Backup saat Limit Habis
Fitur unik SHP. Ketika limit tahunan habis akibat kondisi medis berat, booster mengisi ulang — memastikan pengobatan tidak terhenti hanya karena masalah limit.
Fitur eksklusif SHP
4
🌏
Coverage Asia & Worldwide — Berlaku ke Manapun Kamu Pergi
Paket Silver berlaku di seluruh Asia, Titanium di seluruh dunia kecuali AS, Platinum bahkan mencakup Amerika Serikat. Perlindungan tidak berhenti di perbatasan Indonesia.
Mulai paket Silver
5
🏨
Kamar Sesuai Tagihan — Tidak Ada Biaya Selisih Kamar
Paket Pro dan Max menanggung biaya sesuai tagihan aktual tanpa batasan tipe kamar tertentu. Tidak ada lagi situasi "kamar tidak tersedia, harus upgrade, selisih biaya ditanggung sendiri".
Mulai paket Pro
6
🎁
Diskon Premi Bertahap — Makin Lama Sehat, Makin Hemat
1 tahun no-claim: diskon 5%. 2 tahun berturut: 10%. 3 tahun berturut: 15%. Dan di tahun ke-5 berturut-turut, CBP-mu otomatis di-waive — premi tidak naik meski ada klaim besar.
Reward berlapis setiap tahun
7
📅
Perlindungan 90+90 Hari — Sebelum dan Sesudah Rawat Inap
Proteksi dimulai 90 hari sebelum masuk RS (konsultasi, tes diagnostik) dan berlanjut 90 hari setelah keluar (obat lanjutan, fisioterapi, kontrol dokter). Satu episode penyakit, satu perlindungan menyeluruh.
Proteksi pre & post rawat inap
8
🧠
Telehealth 24/7 + Kesehatan Mental Termasuk
Konsultasi dokter online kapan saja, plus layanan psikiater yang termasuk dalam coverage. Di era modern, kesehatan mental sama pentingnya dengan kesehatan fisik.
Mental health covered
9
📊
Claim-Based Pricing — Premi yang Adil dan Transparan
Premi mencerminkan riwayat kesehatan aktual kamu, bukan rata-rata semua orang. Yang jarang sakit tidak mensubsidi yang sering klaim secara berlebihan. Sistem yang adil untuk semua.
Fair pricing
Kenapa Perlu Dipertimbangkan

4 Realita yang Membuat SHP
Tidak Bisa Diabaikan

Bukan soal menakut-nakuti — ini soal fakta finansial yang harus dihadapi siapapun yang belum terlindungi.

📈
Inflasi Biaya Kesehatan: 15–20% per Tahun
Jauh di atas inflasi umum (~4%)
Operasi yang hari ini menghabiskan Rp 80 juta akan menjadi Rp 160–240 juta dalam 5–7 tahun ke depan. Tabungan yang terasa cukup sekarang bisa tidak cukup saat dibutuhkan. SHP mengunci perlindungan sebelum inflasi menggerus kemampuanmu membayar biaya RS.
20%
Rata-rata kenaikan biaya RS per tahun di Indonesia.
Tanpa asuransi, tabunganmu bisa habis dalam 1 kali rawat inap serius.
💸
Biaya Penyakit Kritis Bisa Melebihi Rp 1 Miliar
Kanker, jantung, stroke, gagal ginjal
Penyakit kritis bukan hanya mengancam nyawa — ia mengancam finansial seluruh keluarga. Pengobatan kanker payudara stadium III misalnya bisa menghabiskan Rp 300–800 juta dalam satu siklus penuh. Limit SHP hingga Rp 17,5 Miliar + booster Rp 30 Miliar dirancang khusus untuk skenario ini.
Rp1M+
Biaya pengobatan kanker stadium lanjut di RS swasta kelas 1 Indonesia.
SHP menanggungnya sepenuhnya.
🌍
Sakit di Luar Negeri Bisa Menguras Segalanya
Khususnya untuk yang sering bepergian
Satu malam di ICU rumah sakit AS bisa mencapai USD 10.000 (±Rp 160 juta). Di Singapura atau Jepang, biaya operasi bisa 3–5× lipat harga di Indonesia. Paket Silver, Titanium, dan Platinum SHP menanggung biaya ini sepenuhnya — tanpa perlu khawatir berada di mana saat sakit.
10×
Selisih biaya RS di AS vs Indonesia untuk prosedur yang sama.
Platinum SHP mencakup worldwide termasuk USA.
🏥
BPJS Saja Tidak Selalu Cukup
Terutama untuk kasus non-darurat & ekspektasi layanan
BPJS adalah fondasi perlindungan yang sangat penting — namun memiliki batasan: antrian panjang untuk prosedur tertentu, pilihan kamar terbatas, tidak berlaku di luar negeri, dan tidak menanggung biaya "selisih" jika ingin layanan yang lebih baik. SHP hadir sebagai lapisan pelengkap yang menjembatani kesenjangan tersebut.
SHP
Bekerja melengkapi BPJS — bukan menggantikan. Keduanya bisa aktif bersamaan.
🎁 Sistem Reward SHP

Diskon Premi Bertahap —
Semakin Lama Sehat,
Semakin Besar Hadiah

SHP memiliki sistem reward yang adil dan progresif: semakin banyak tahun berturut-turut kamu tidak mengajukan klaim, semakin besar diskon premi yang kamu dapatkan di tahun berikutnya.

Sistem ini bukan promo sementara — ini mekanisme penetapan harga yang permanen dan transparan, dirancang untuk memberi penghargaan nyata kepada nasabah yang konsisten menjaga kesehatannya.

1️⃣
1 tahun tidak klaim → diskon 5% di tahun berikutnya
2️⃣
2 tahun berturut-turut tidak klaim → diskon 10% di tahun berikutnya
3️⃣
3 tahun berturut-turut tidak klaim → diskon 15% di tahun berikutnya
🏆
5 tahun berturut-turut tidak klaim → CBP di-waive sepenuhnya
⚠️
Jika ada klaim di tahun manapun, streak kembali ke 0 dan CBP berlaku normal di perpanjangan berikutnya
💡 Apa itu CBP Waived?
Jika berhasil 5 tahun berturut-turut tanpa klaim, sistem Claim-Based Pricing kamu dinonaktifkan untuk perpanjangan berikutnya — artinya meski ada klaim besar di tahun ke-6, premi tidak akan naik karena faktor CBP. Ini adalah reward terbesar dalam ekosistem SHP.
Ilustrasi Akumulasi Diskon No-Claim
Tahun 1
Premi Normal
100%
Tahun 2
Diskon 5%
95%
Tahun 3
Diskon 10%
90%
Tahun 4
Diskon 15%
85%
Tahun 5
Diskon 15%
85%
Tahun 6 ✦
CBP Waived 🏆
Free
Contoh: Premi Silver Pro ~Rp 3,7 jt/thn.
Thn 2: ~Rp 3,52 jt (hemat Rp 185 rb) · Thn 3: ~Rp 3,33 jt (hemat Rp 370 rb) · Thn 4–5: ~Rp 3,15 jt (hemat Rp 555 rb/thn)
Total hemat 5 tahun: ±Rp 1,48 juta. Tahun ke-6: CBP di-waive.
📊 Sistem Penetapan Premi

Claim-Based Pricing:
Premi yang Adil dan Personal

Claim-Based Pricing (CBP) adalah sistem di mana premi perpanjangan tahunan dihitung berdasarkan riwayat klaim aktual kamu selama tahun berjalan — bukan hanya usia atau jenis kelamin.


Artinya: nasabah yang jarang klaim atau tidak klaim sama sekali akan mendapat premi yang lebih rendah. Sebaliknya, nasabah yang sering klaim atau memiliki klaim besar akan mendapat penyesuaian premi yang mencerminkan risiko aktualnya.


Mengapa ini adil? Dalam sistem asuransi tradisional, semua nasabah membayar premi berdasarkan rata-rata risiko kelompok. Dengan CBP, premi kamu mencerminkan perilaku kesehatanmu sendiri — bukan perilaku orang lain. Yang sehat tidak mensubsidi yang sering sakit secara berlebihan.

📉 Tidak klaim → diskon 5–15% bertahap
📈 Klaim besar → premi menyesuaikan
🔄 Dievaluasi setiap perpanjangan tahunan
🎯 Refleksi risiko aktual, bukan rata-rata
✓ Terbaik
Skenario A — No Claim
Budi, 35 thn · Silver Pro
Premi tahun ini: ~Rp 5,7 jt. Sepanjang tahun tidak pernah rawat inap. Tidak ada klaim yang diajukan.
→
Premi tahun depan: ~Rp 5,42 jt (diskon 5% — tahun ke-1 no-claim)
✓ Normal
Skenario B — Klaim Kecil
Sari, 40 thn · Bronze Plus
Premi tahun ini: ~Rp 7,6 jt. Rawat inap 1× untuk usus buntu, total klaim Rp 28 juta setelah deductible Rp 4 jt.
→
Premi tahun depan: naik moderat sesuai rasio klaim — masih dalam range wajar. Jika tahun berikutnya tidak klaim lagi, premi mulai turun kembali (diskon 5% no-claim).
⚠ Perhatikan
Skenario C — Klaim Besar / Berulang
Andi, 45 thn · Titanium Max
Premi tahun ini: ~Rp 36,3 jt. Rawat inap 2× termasuk satu kasus operasi jantung, total klaim Rp 450 juta.
→
Premi tahun depan: naik signifikan karena rasio klaim yang tinggi.
💡 Premi bisa kembali normal secara bertahap: Jika di tahun berikutnya Andi tidak mengajukan klaim, diskon 5% no-claim langsung berlaku. Makin banyak tahun berturut-turut tanpa klaim (hingga 3 tahun = diskon 15%), premi akan terus turun mendekati harga normal — dan di tahun ke-5 tanpa klaim, CBP di-waive sepenuhnya.
Angka bersifat ilustratif. Penyesuaian premi aktual tergantung kebijakan underwriting yang berlaku.
Kenapa SHP vs Produk Lain

SHP Dibandingkan dengan
Produk Asuransi Kesehatan Lain

Secara objektif — apa yang membuat SHP berbeda dari produk asuransi kesehatan swasta lain di pasar Indonesia.

Fitur SHP (MSIG Life) Asuransi Kesehatan Umum
Sistem klaimCashless vs reimburse ✔ 100% Cashless di RS rekanan Bervariasi — sebagian masih reimburse
Limit tahunanBerapa maksimum per tahun? ✔ Hingga Rp 17,5 Miliar Umumnya Rp 500 jt – Rp 3 Miliar
Fitur boosterBackup saat limit habis ✔ Hingga Rp 30 Miliar ✗ Umumnya tidak tersedia
Coverage internasionalBerlaku di luar Indonesia? ✔ Asia → Worldwide termasuk USA Jarang — umumnya Indonesia saja
Perlindungan pra/pasca rawat inapKonsultasi & obat setelah keluar RS ✔ 90 hari sebelum + 90 hari sesudah ~ Sebagian ada, sebagian tidak
Reward tidak klaimInsentif untuk yang sehat ✔ Diskon 5–15% bertahap + CBP waived tahun ke-5 ✗ Sangat jarang ada
Claim-based pricingPremi mencerminkan riwayat klaim ✔ Ya — transparan & adil ~ Sebagian menerapkan, banyak tidak
Perawatan kanker & cuci darahTermasuk dalam coverage? ✔ Ya, termasuk dalam semua paket ~ Tergantung produk dan rider
Telehealth & kesehatan mentalPsikiater, konsultasi online ✔ 24/7 telehealth + psikiater termasuk ✗ Jarang termasuk standar
Sublimit kamarBatas harian kamar RS ✔ Sesuai tagihan — tanpa sublimit Umumnya ada sublimit Rp 300–800 rb/hari

Perbandingan bersifat umum dan representatif. Fitur produk lain dapat bervariasi. Hubungi advisor untuk perbandingan spesifik dengan produk yang sedang kamu pertimbangkan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

FAQ Lengkap SHP

Dikumpulkan dari pertanyaan nyata yang paling sering diajukan calon nasabah kepada advisor SafePlan ID.

+
Apa bedanya SHP dengan BPJS Kesehatan?
BPJS adalah program jaminan sosial pemerintah yang wajib dan sangat terjangkau, namun memiliki batasan fasilitas, antrian, dan tidak berlaku di luar negeri. SHP adalah asuransi swasta yang bekerja melengkapi BPJS — memberikan akses ke fasilitas lebih baik, coverage internasional, dan cashless tanpa antrian. Keduanya bisa aktif bersamaan.
+
Apa yang dimaksud dengan deductible (tanggungan mandiri)?
Deductible adalah jumlah yang kamu tanggung sendiri per rawat inap, sebelum asuransi mulai menanggung. Misalnya, deductible Rp 4 juta berarti: jika tagihan rawat inap Rp 50 juta, kamu bayar Rp 4 juta pertama, asuransi menanggung sisanya Rp 46 juta. Deductible membuat premi lebih hemat karena kamu menyerap risiko kecil sendiri. Paket Silver Max, Titanium Max, dan Platinum tidak memiliki deductible sama sekali.
+
Bagaimana sistem booster bekerja secara teknis?
Booster adalah pool perlindungan tambahan yang terpisah dari limit tahunan. Jika limit tahunan kamu habis dalam satu tahun polis (misal akibat rawat inap kanker yang panjang), booster otomatis aktif dan menanggung biaya lanjutan hingga batas booster yang dipilih. Booster tidak "terisi ulang" setiap tahun — ia adalah cadangan akumulatif yang tersedia selama polis aktif.
+
Apakah ada masa tunggu (waiting period)?
Ya, seperti umumnya produk asuransi kesehatan, SHP memiliki ketentuan masa tunggu untuk kondisi tertentu. Detail masa tunggu bervariasi tergantung jenis kondisi medis. Advisor SafePlan ID akan menjelaskan secara lengkap saat konsultasi, termasuk ketentuan pre-existing condition.
+
Apakah penyakit yang sudah ada sebelumnya (pre-existing) ditanggung?
Ketentuan pre-existing condition di SHP tergantung pada jenis kondisi dan proses underwriting saat pengajuan. Beberapa kondisi mungkin dikecualikan, beberapa lainnya bisa ditanggung dengan premi tambahan (loading). Transparansi ini penting — advisor akan menjelaskan opsi terbaik sesuai kondisi kesehatanmu.
+
Bagaimana jika saya ingin menggunakan SHP di rumah sakit yang bukan rekanan?
Di RS yang bukan rekanan, sistem cashless tidak berlaku. Namun kamu masih bisa mengajukan klaim melalui mekanisme reimburse — membayar tagihan terlebih dahulu lalu mengajukan penggantian ke asuransi. Advisor dapat memberikan daftar RS rekanan di kotamu saat konsultasi.
+
Seberapa sering premi bisa naik karena CBP?
Penyesuaian premi berbasis CBP dilakukan setiap perpanjangan tahunan. Besaran penyesuaian tergantung pada rasio klaim: total klaim yang diterima dibandingkan total premi yang dibayar. Jika rasionya rendah (tidak banyak klaim), premi relatif stabil atau bahkan turun dengan diskon no-claim. Penyesuaian signifikan umumnya hanya terjadi pada nasabah dengan klaim yang sangat besar atau berulang.
+
Apakah premi juga naik karena bertambah usia?
Ya. Seperti semua produk asuransi kesehatan, premi SHP juga menyesuaikan dengan pertambahan usia saat perpanjangan. Ini terpisah dari penyesuaian CBP. Kombinasi keduanya — usia dan riwayat klaim — menentukan premi akhir di tahun berikutnya. Makin muda mendaftar, makin lama menikmati premi dasar yang lebih rendah.
+
Bagaimana sistem diskon no-claim dan CBP bekerja bersama?
Keduanya adalah mekanisme terpisah yang saling melengkapi. Diskon no-claim dihitung berdasarkan jumlah tahun berturut-turut tanpa klaim: 1 tahun = diskon 5%, 2 tahun = 10%, 3 tahun = 15%. Jika ada klaim, diskon tidak berlaku dan CBP menyesuaikan premi berdasarkan riwayat klaim. Namun jika berhasil 5 tahun berturut-turut tanpa klaim, CBP di-waive sepenuhnya — artinya meski di tahun ke-6 ada klaim besar, premi tidak akan naik akibat CBP. Ini adalah reward terbesar SHP untuk nasabah yang konsisten menjaga kesehatannya.
+
Apa yang termasuk dan tidak termasuk dalam coverage SHP?
Termasuk: rawat inap, ICU, kamar bedah, obat-obatan selama rawat inap, laboratorium & radiologi, fisioterapi lanjutan, perawatan kanker & cuci darah, konsultasi pra/pasca rawat inap (90 hari), telehealth, dan psikiater. Tidak termasuk (standar): perawatan gigi, kacamata, kehamilan & persalinan (kecuali ada rider), operasi kosmetik, serta kondisi yang timbul akibat self-inflicted injury.
+
Berapa lama proses klaim SHP biasanya?
Untuk klaim cashless di RS rekanan, proses otorisasi berlangsung dalam hitungan jam — kamu tidak perlu menunggu berhari-hari. Untuk klaim reimburse (RS non-rekanan), waktu pemrosesan umumnya 7–14 hari kerja setelah dokumen lengkap diterima oleh pihak asuransi.
+
Bagaimana cara memilih antara paket Bronze, Silver, Titanium, dan Platinum?
Bronze cocok untuk perlindungan lokal Indonesia yang terjangkau. Silver untuk yang sering bepergian di Asia atau ingin coverage lebih luas. Titanium untuk eksekutif & profesional yang aktif secara global. Platinum untuk yang menginginkan perlindungan tertinggi tanpa kompromi, termasuk AS. Advisor SafePlan ID akan membantu memilih berdasarkan kebutuhan dan budget aktualmu — gratis.
Siap Mulai?

Konsultasi Gratis —
Tanpa Kewajiban Apapun

Advisor SafePlan ID siap menjawab semua pertanyaanmu, membantu memilih paket yang tepat, dan menyiapkan simulasi premi personal — semuanya gratis dan tanpa tekanan.

💬 Chat WhatsApp Sekarang
🌐 Halaman Utama SHP @safeplanid
🛡️ OJK Terdaftar
💳 Cashless
🌏 Asia & Worldwide
✅ Gratis Konsultasi
🔒 Data Aman
Smile Health Prime · Panduan Lengkap
Pertanyaan? Advisor SafePlan ID siap membantu gratis
💬 Tanya Gratis